En los últimos años, los pagos por aproximación se han convertido en una de las formas más rápidas y seguras de realizar transacciones financieras. Impulsada por la tecnología NFC (Near Field Communication), esta modalidad ha crecido exponencialmente, trayendo beneficios tanto para consumidores como para empresas. ¿Pero cómo funciona esta tecnología y cuáles son sus ventajas? En este artículo, exploraremos el impacto del NFC en el sector financiero y cómo está moldeando el futuro de los pagos.

¿Qué es la tecnología NFC?
El NFC es una tecnología de comunicación inalámbrica de corto alcance que permite el intercambio de información entre dispositivos compatibles cuando están cerca, generalmente a pocos centímetros de distancia. Esta funcionalidad se utiliza ampliamente en tarjetas de crédito y débito, smartphones, relojes inteligentes y otros dispositivos habilitados para pagos digitales.
La base del NFC es la identificación por radiofrecuencia (RFID), lo que permite que los dispositivos se comuniquen sin necesidad de contacto físico. Cuando un cliente acerca su tarjeta o smartphone a un terminal de pago compatible, la transacción se procesa en cuestión de segundos, sin la necesidad de insertar contraseñas para valores dentro de ciertos límites establecidos por los bancos.

Beneficios de los pagos por aproximación
El uso de la tecnología NFC ha transformado la experiencia de pago de diversas maneras:
• Rapidez y conveniencia: Las transacciones se procesan en segundos, reduciendo filas y tiempos de espera en el comercio.
• Mayor seguridad: Como los pagos se realizan sin contacto directo y cuentan con múltiples capas de criptografía, el riesgo de clonación de tarjetas se reduce.
• Higiene y practicidad: En un mundo post-pandemia, evitar el contacto físico con terminales y dinero en efectivo se ha convertido en una prioridad para muchos consumidores.
• Integración con dispositivos móviles: Smartphones y smartwatches habilitados con NFC permiten que los usuarios realicen pagos sin la necesidad de portar tarjetas físicas.

El impacto del NFC en el sector financiero
El sector financiero ha invertido fuertemente en tecnologías como el NFC para mejorar la experiencia de los clientes. Con la creciente adopción de carteras digitales como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, los pagos por aproximación se han vuelto aún más accesibles y seguros.
Además, nuevas regulaciones y estándares de seguridad, como la tokenización de datos, están haciendo que esta tecnología sea aún más robusta, protegiendo la información de los usuarios y reduciendo fraudes. Bancos y fintechs también están desarrollando soluciones innovadoras para integrar el NFC a otros servicios financieros, como programas de fidelidad y cashback.

El futuro de los pagos por aproximación
La tendencia es que el NFC continúe evolucionando y expandiendo su presencia en el mercado. Con el avance de las tecnologías de biometría y autenticación digital, es posible que los pagos por aproximación se vuelvan aún más seguros y personalizados. Además, la integración del NFC con el concepto de Internet de las Cosas (IoT) puede llevar a nuevas aplicaciones, como pagos automatizados en transportes públicos, estacionamientos e incluso en electrodomésticos inteligentes.

Cómo Topaz, empresa del Grupo Stefanini, puede ayudar
Los pagos por aproximación vía NFC representan un hito en la transformación digital del sector financiero. Ofreciendo seguridad, practicidad e innovación, esta tecnología ya forma parte del día a día de millones de personas y tiene el potencial de revolucionar aún más la forma en que realizamos transacciones en el futuro. En Topaz, estamos atentos a las tendencias tecnológicas y buscamos ofrecer soluciones innovadoras para potenciar la experiencia de los clientes en el universo digital. ¿Quieres saber más sobre cómo la tecnología puede impulsar tu negocio? ¡Habla con nuestros especialistas!

Mayra Alves
Analista de Marketing de Topaz, empresa del Grupo Stefanini.

NFC
Pagos por aproximación
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Inteligencia artificial en el sector bancario: aplicaciones y claves para adoptarla

La transformación digital ha redefinido el panorama bancario global, y la inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como uno de los pilares tecnológicos más disruptivos del sector. En 2024, ocho de cada diez bancos en América Latina implementaron alguna forma de IA, principalmente en atención al cliente y detección de fraudes, según el Finnovista & Microsoft Latin America Report 2024.
La adopción de esta tecnología es impulsada por la necesidad de eficiencia operacional, seguridad y personalización de los servicios. ¿Cuáles son las principales tendencias?

Aplicaciones de inteligencia artificial en servicios financieros
Automatización inteligente: reducción de los costos operacionales a través de la optimización de procesos internos.
Hiperpersonalización: creación de productos y servicios basados en el comportamiento del usuario.
Gestión avanzada de riesgos: modelos predictivos para prevención de fraudes y cumplimiento de normativas.
Conversational banking: chatbots y asistentes virtuales impulsados por IA generativa.

En América Latina, la adopción de la IA está en un estado de maduración intermedio. Las instituciones financieras han reconocido su valor, pero enfrentan barreras como infraestructura tecnológica limitada, costos de implementación y regulación fragmentada. Sin embargo, países como Brasil, México y Colombia lideran el avance con inversiones estratégicas en IA aplicada en los bancos digitales.
El inversión en IA en el sector financiero en la región alcanzó aproximadamente US$ 1,5 mil millones en 2024, un aumento del 30% en comparación con 2023 (IDC Latin America AI Spending Guide, 2024). Esto refleja el creciente interés de las instituciones en aprovechar tecnologías avanzadas para mejorar su competitividad y seguridad.

Casos de uso de inteligencia artificial en bancos y en el sector financiero
Análisis de datos y personalización de servicios
Los bancos comenzaron a usar algoritmos de IA para realizar análisis en tiempo real del comportamiento financiero de los clientes y ofrecer productos adecuados al perfil.
El BBVA México implementó IA para evaluar la capacidad de crédito de clientes sin historial financiero tradicional, permitiendo la inclusión financiera de miles de personas a través de análisis alternativos de datos.
60% de las fintech latinoamericanas están usando IA para personalizar productos y mejorar la experiencia del cliente (Latam Fintech Hub, Informe de Tendencias en IA 2024).

Prevención de fraude y ciberseguridad
El fraude financiero es una de las principales amenazas para el banco digital. Modelos de machine learning y redes neuronales permiten detectar transacciones sospechosas en segundos, con una precisión superior a los métodos tradicionales.
Bancolombia adoptó un sistema de IA para analizar patrones de comportamiento transaccional, reduciendo el fraude en mobile banking en 40% en los últimos dos años.
La adopción de la IA para detección de fraudes permitió reducir las pérdidas por fraude bancario en 25% en los últimos dos años (Asociación de Bancos de América Latina – FELABAN, Informe 2024).

Crecimiento de chatbots y asistentes virtuales
La IA conversacional mejoró drásticamente la atención al cliente en el sector bancario, permitiendo respuestas inmediatas y asistencia personalizada.
El Bradesco, en Brasil, lanzó la “BIA”, una asistente virtual basada en IA generativa, que alcanzó una tasa de resolución de consultas del 85% sin intervención humana.
70% de los bancos en la región usan chatbots basados en IA para interactuar con los clientes, con una reducción del 40% en los costos operacionales relacionados con la atención al cliente (Capgemini Research Institute, World Banking AI Report 2024).

El futuro de la IA en los servicios financieros
A corto y mediano plazo, la inteligencia artificial en los sectores bancario y financiero evolucionará en tres ejes clave:
Evolución de la IA generativa: uso de modelos avanzados para consultoría financiera personalizada.
RegTech y conformidad: implementación de IA para agilizar auditorías y procesos regulatorios.
Expansión de modelos alternativos de crédito: IA aplicada a la evaluación de crédito de poblaciones no bancarizadas.

Para América Latina, el desafío no será solo adoptar la tecnología, sino diseñar estrategias que permitan superar las barreras actuales y maximizar su impacto. Las instituciones financieras que integren la IA de forma ética, segura y eficiente tendrán una ventaja competitiva en esta era digital.

Futuro de la IA
Inteligencia Artificial
Sector bancario

¿Qué es un Core Financiero?

En el dinámico escenario del sector financiero, la eficiencia operacional y la capacidad de adaptación son fundamentales para el éxito de las instituciones. En este contexto, el core financiero emerge como el corazón de las operaciones bancarias, desempeñando un papel crucial en la gestión de productos y servicios financieros.

¿Qué es?
El core financiero, o core bancario, se refiere al sistema central que gestiona las principales operaciones de una institución financiera. Es responsable del procesamiento de transacciones, mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro, gestión de préstamos, inversiones y otros productos financieros. Además, asegura el cumplimiento de las normativas y facilita la integración con diversos canales de atención, como agencias físicas, cajeros automáticos, internet banking y aplicaciones móviles.

Importancia del Core Financiero
La implementación de un core financiero robusto es vital para garantizar la eficiencia y la seguridad de las operaciones bancarias. Un sistema bien estructurado permite:
• Escalabilidad: Capacidad de manejar el crecimiento del volumen de transacciones y clientes sin comprometer el desempeño.
• Flexibilidad: Adaptación rápida a nuevas demandas del mercado y normativas, posibilitando la introducción de nuevos productos y servicios.
• Seguridad: Protección contra fraudes y amenazas cibernéticas, garantizando la integridad de los datos y la confianza de los clientes.
• Integración: Conectividad con otros sistemas y plataformas, facilitando la interoperabilidad entre diferentes canales y servicios.

Evolución hacia Soluciones Modernas
Con el avance de la tecnología, los sistemas de core financiero han evolucionado hacia arquitecturas más modernas y eficientes. La adopción de soluciones en la nube, por ejemplo, ofrece beneficios como reducción de costos operacionales, mayor escalabilidad y actualizaciones continuas. Además, la modularidad de estas soluciones permite que las instituciones personalicen y amplíen sus funcionalidades según sea necesario.

Topaz, empresa del Grupo Stefanini y líder en soluciones financieras digitales, se destaca por ofrecer sistemas de core bancario de última generación. Sus soluciones se caracterizan por una arquitectura modular en la nube, proporcionando escalabilidad y configurabilidad incomparables, lo que aumenta la competitividad de las instituciones financieras.

Soluciones de Topaz
Topaz ofrece diferentes soluciones de core financiero para atender a las necesidades específicas de diversas instituciones:
• Core Universal: Diseñado para potencializar grandes y medianas empresas que buscan ofrecer una amplia gama de productos y servicios. Este sistema robusto y escalable gestiona eficientemente productos de captación y colocación, garantizando interoperabilidad con múltiples canales, como agencias, cajeros automáticos y plataformas digitales.
• Core Digital: Ideal para bancos online y neobancos, este sistema ágil permite el lanzamiento de nuevos productos y servicios en tiempo récord. Centrando en la mejor experiencia del usuario, integra tecnologías emergentes como inteligencia artificial y APIs, promoviendo innovación constante y bajos costos operacionales, sin la necesidad de agencias físicas.
• Core Microfinance: Desarrollado para transformar la vida de personas no bancarizadas o sub-bancarizadas, este sistema gestiona microcréditos y productos financieros de corto plazo de forma eficiente, reduciendo costos operacionales. Además, empodera a los clientes al educarlos en la utilización de productos financieros, promoviendo el desarrollo económico y mejorando la calidad de vida en las comunidades.

Cómo la Topaz, empresa del Grupo Stefanini, puede ayudar
Para instituciones financieras que buscan expandir o actualizar su core financiero, es esencial considerar soluciones que ofrezcan flexibilidad, escalabilidad y seguridad. La elección de un sistema moderno y eficiente, como los ofrecidos por Topaz, puede ser determinante para liderar la transformación digital en el sector financiero y atender a las demandas de un mercado en constante evolución.

Invertir en un core financiero robusto no es solo una necesidad operacional, sino una estrategia fundamental para garantizar la competitividad y la sostenibilidad de las instituciones financieras en el escenario actual.

Mayra Alves
Analista de Marketing de Topaz, empresa del Grupo Stefanini

Core Financiero
IA
Soluciones financieras digitales
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El futuro del mercado de consorcios: Cómo la tecnología está revolucionando la gestión y la operación de consorcios en Brasil

El mercado de consorcios en Brasil está viviendo una verdadera revolución. Impulsado por la tecnología, el sector ha presentado avances que simplifican procesos, optimizan operaciones y ofrecen una experiencia superior tanto para administradoras como para consorciados.
En el último año, el sector movió más de R$ 101 mil millones, un crecimiento impresionante del 17,8% en relación al período anterior. Estos números reflejan directamente el impacto de las nuevas tecnologías en el sector. En este escenario de transformación, NewM se destaca como protagonista, ofreciendo soluciones que están redefiniendo la gestión, la operación y la experiencia de los consorciados.
NewM, empresa del Grupo Stefanini, se consolida como una de las protagonistas de la innovación en el sector. Con tecnologías que integran gestión, operación y atención, ofrecemos soluciones como:
✓ Aplicativo de autoservicio para consorciados: Simplifica el acceso a la información, promueve la autonomía y mejora la experiencia del cliente.
✓ Plataforma de gestión mobile y web para equipos comerciales: Facilita la operación, aportando agilidad y eficiencia a las administradoras.
✓ Generador de contratos con aceptación electrónica: Una innovación que elimina burocracias y acelera la formalización de contratos. La transformación tecnológica del sector no es apenas una tendencia, sino una necesidad para atender a las demandas de un mercado cada vez más conectado y exigente.
Con soluciones innovadoras y foco en el futuro, NewM está lista para ayudar a las administradoras de consorcio a liderar esta nueva era. ¿Querés liderar esta transformación? Conoce nuestras soluciones y prepárate para impulsar la operación de tu administradora de consorcio.

Automatización
Consorcio
IA

4 procesos que tu banco debe tener automatizados

La automatización de procesos en los servicios financieros actuales es un componente esencial para enfrentar los desafíos del sector, mejorar la eficiencia operacional y adaptarse a las demandas del mercado. Al integrar soluciones tecnológicas, tareas repetitivas y rutinarias pueden ser automatizadas, reduciendo la intervención manual y permitiendo que más recursos se dediquen a esfuerzos estratégicos.
Para que los bancos y otras empresas permanezcan más competitivos y rentables, la automatización es una tecnología crucial que ofrece muchos beneficios, incluyendo la optimización de la experiencia del cliente y la mejora del cumplimiento normativo.
A continuación, veamos cuatro procesos que pueden ser aprovechados con esta tecnología.

Integración, apertura de cuenta y productos online
La implementación de tecnologías como biometría facial y de voz además de inteligencia artificial, posibilita simplificar la recolección de información y verificar la identidad de los clientes. Desde la conveniencia de sus dispositivos, los clientes pueden completar rápidamente el proceso de apertura de cuentas, solicitud de tarjetas de crédito u otros productos financieros, eliminando la necesidad de papeleo tradicional y acelerando la prestación de servicios.
Esta transformación digital no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también contribuye significativamente a la mejora de la experiencia del cliente, proporcionando acceso más rápido a los servicios financieros y fortaleciendo la confianza en la seguridad de las transacciones electrónicas.

Análisis de datos para ofertas personalizadas
La capacidad de proporcionar experiencias personalizadas en tiempo real de ofertas, contenido y experiencia del cliente individualmente se ha convertido en un factor diferenciador, gracias a los avances en el poder de procesamiento y nuevas tecnologías para el análisis de grandes volúmenes de datos, como IA y sus varios subcampos, como machine learning y deep learning.
Bancos e instituciones que incluyen la personalización de sus servicios en estrategias digitales y comerciales consiguen transformar los datos de sus clientes en propuestas de valor, mediante las cuales no solo deben satisfacer las expectativas de los clientes, sino anticiparlas y superarlas.

Detección de Fraudes y Lavado de Dinero
A través del uso de algoritmos avanzados y modelos de machine learning, es posible analizar patrones de comportamiento, transacciones y datos de clientes en tiempo real, identificando proactivamente actividades sospechosas. Este enfoque predictivo permite anticipar nuevas formas de fraude, adaptándose dinámicamente a las nuevas tácticas de los delincuentes.
La IA también posibilita analizar el comportamiento del usuario, tanto en transacciones en línea como en la interacción con aplicaciones móviles. La actividad sospechosa puede ser detectada comparando el comportamiento actual con los patrones históricos del cliente.

Gestión de Riesgos y Compliance
La implementación de sistemas automatizados posibilita el monitoreo y la evaluación continua de los riesgos, identificando patrones potencialmente riesgosos y tomando medidas preventivas de forma ágil. De igual manera, facilita el cumplimiento normativo, generando informes, acompañando cambios regulatorios y actualizando políticas internas que se adaptan instantáneamente a los requisitos en constante cambio.
Orientadas por datos, tecnologías como IA y machine learning contribuyen a la identificación proactiva de amenazas potenciales y a la mejor toma de decisiones.

Qué puede hacer Topaz, empresa del Grupo Stefanini
Como aliada estratégica para tu negocio de servicios financieros y soluciones, poseemos Topaz One, la primera plataforma full banking del mundo, que ofrece soluciones y componentes digitales integrados con inteligencia artificial y machine learning.
Nuestra tecnología de última generación supera las expectativas de los usuarios, convirtiéndolos en potenciales clientes mediante la introducción de nuevas ofertas más adecuadas a su perfil. Nuestras soluciones de originación ofrecen automatización de procesos complejos que optimizan el flujo de trabajo, garantizando eficiencia y competitividad del negocio y aumentando la satisfacción del cliente.
Para prevenir y detectar fraudes online antes de que ocurran, nuestra familia SecureJourney posee protección de punta a punta para transacciones digitales mediante un ecosistema completo. Está preparada para enfrentar los desafíos emergentes y adaptarse a las tendencias de un panorama en constante evolución.
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